海南不斷增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼，所有險(xiǎn)種最低補(bǔ)貼50%，最高補(bǔ)貼80%，盡管這樣，農(nóng)民還是不愿買(mǎi)——

　　農(nóng)民寧靠天 不打農(nóng)險(xiǎn)傘

　　在災(zāi)害面前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是“三農(nóng)”的保護(hù)傘。“十二五”期間，海南將投入5.5億元，以每年10%的比例擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)規(guī)模。

　　財(cái)政補(bǔ)貼持續(xù)增加，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)表現(xiàn)熱情。然而，與此形成強(qiáng)烈反差的是，農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)反應(yīng)冷淡——

　　大棚瓜菜、煙葉、奶牛3個(gè)險(xiǎn)種，一張保單也沒(méi)有；甘蔗、玉米、制種水稻3個(gè)險(xiǎn)種，投保完成率不足3%。這是今年海南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保工作截至7月底的最新數(shù)據(jù)。

　　農(nóng)民有需求，保險(xiǎn)公司有市場(chǎng)，政府很重視，這本應(yīng)是一件皆大歡喜的事，為何農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)卻是——保險(xiǎn)公司抱怨無(wú)利可圖，農(nóng)民不滿(mǎn)保險(xiǎn)結(jié)果？

　　農(nóng)業(yè)險(xiǎn)

　　要不要買(mǎi)

　　8月初，強(qiáng)熱帶風(fēng)暴“飛燕”來(lái)襲，雖然在海南境內(nèi)待的時(shí)間不長(zhǎng)，卻已導(dǎo)致不少農(nóng)戶(hù)受災(zāi)。

　　省保監(jiān)局提供數(shù)據(jù)顯示：“飛燕”過(guò)境，全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)報(bào)案97起，涉險(xiǎn)品種包括橡膠、香蕉、水稻等，預(yù)估賠款3917.8萬(wàn)元。

　　“研究表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)生賠款的風(fēng)險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠款的10倍。農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以適度分擔(dān)農(nóng)戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)。”首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授庹國(guó)柱表示。

　　鏡頭1

　　沒(méi)買(mǎi)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)

　　臺(tái)風(fēng)刮走20萬(wàn)元

　　強(qiáng)熱帶風(fēng)暴“飛燕”過(guò)去一個(gè)月了，文昌市文城鎮(zhèn)的蕉農(nóng)許環(huán)綱每天帶著一幫小工忙著修復(fù)被風(fēng)吹毀的木樁，木樁可支撐香蕉樹(shù)應(yīng)對(duì)下一次風(fēng)災(zāi)。

　　“臺(tái)風(fēng)一來(lái)，3米高的香蕉樹(shù)都能吹倒，打樁固蕉可減少損失。”許環(huán)綱說(shuō)。他的100畝蕉園也因“飛燕”遭受損失，三成香蕉樹(shù)倒了，損失近20萬(wàn)元。

　　由于沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，許環(huán)綱必須要自己承擔(dān)全部損失。一時(shí)之間，他很難拿出大量現(xiàn)金去購(gòu)買(mǎi)新苗重新種植，生產(chǎn)陷入了困境。

　　鏡頭2

　　投保2萬(wàn)多元

　　獲賠12萬(wàn)多元

　　同樣是種植香蕉，同樣是遭遇“飛燕”。

　　澄邁縣蕉農(nóng)吳明心理負(fù)擔(dān)比許環(huán)綱輕松不少。吳明連續(xù)10年為自己種植的香蕉樹(shù)買(mǎi)保險(xiǎn)。今年為150畝香蕉投保，保費(fèi)為2萬(wàn)多元。

　　8月初，遭遇“飛燕”，吳明的香蕉樹(shù)損失近4成。經(jīng)保險(xiǎn)公司最終定損：損失香蕉樹(shù)7200株，初步計(jì)算賠款12.24萬(wàn)元。

　　“搞農(nóng)業(yè)不容易，天天盯著天氣預(yù)報(bào)，一聽(tīng)說(shuō)有臺(tái)風(fēng)就提心吊膽，經(jīng)常緊張得睡不好覺(jué)。多虧我投了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，不然受災(zāi)后，什么都沒(méi)了，哪里還有錢(qián)購(gòu)買(mǎi)蕉苗和肥料再開(kāi)展種植。”吳明說(shuō)，他將利用這筆理賠金去重新購(gòu)買(mǎi)一批香蕉苗。

　　“沒(méi)想到這么短的時(shí)間內(nèi)就拿到了理賠款，我心里特別高興。”8月22日，拿著理賠支票，臨高縣臨城鎮(zhèn)美臺(tái)村民張新光激動(dòng)地告訴記者。

　　8月2日，受“飛燕”影響，臨高縣共有25戶(hù)農(nóng)民和專(zhuān)業(yè)戶(hù)受災(zāi)，人保財(cái)險(xiǎn)海南分公司把156萬(wàn)元政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)金發(fā)放到了受災(zāi)農(nóng)戶(hù)手中，讓受災(zāi)農(nóng)戶(hù)挽回了一部分經(jīng)濟(jì)損失，及時(shí)投入生產(chǎn)。

　　農(nóng)業(yè)險(xiǎn)為何兩頭不討好

　　推進(jìn)農(nóng)民保險(xiǎn)意義重大，各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼力度逐年增強(qiáng)，2010年-2013年，各級(jí)財(cái)政分別支出6910.55萬(wàn)元、1.38億元、2.61億元(預(yù)算)。

　　但是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)始終躲不開(kāi)一個(gè)困局：海南農(nóng)民參保積極性不高。

　　“能繁母豬、商品林、橡膠樹(shù)保險(xiǎn)正逐年萎縮，甘蔗保險(xiǎn)的量一直上不去。”省財(cái)政廳有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

　　海南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各險(xiǎn)種的投保率統(tǒng)計(jì)顯示，2012年，投保率最高的是橡膠保險(xiǎn)，投保面積約為全省種植面積的一半。今年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保工作開(kāi)展至7月底，大棚瓜菜、煙葉、奶牛3個(gè)險(xiǎn)種，沒(méi)有一張保單；甘蔗、玉米、制種水稻3個(gè)險(xiǎn)種，投保完成率不足3%，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)遭到冷遇。

　　記者采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)兩頭不討好。一邊是保險(xiǎn)公司在推廣時(shí)有顧忌，不愿意將業(yè)務(wù)做大，擔(dān)心虧損。一邊是農(nóng)民覺(jué)得買(mǎi)保險(xiǎn)不劃算，心存災(zāi)害不會(huì)發(fā)生的僥幸心理。

　　一頭是保險(xiǎn)公司：

　　利潤(rùn)低風(fēng)險(xiǎn)高，難賺錢(qián)

　　“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)呀，來(lái)了個(gè)‘飛燕’，今年又虧了！”中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司海南分公司澄邁點(diǎn)負(fù)責(zé)人李友模接受記者采訪(fǎng)時(shí)，脫口而出。

　　在李友模看來(lái)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種收費(fèi)低、風(fēng)險(xiǎn)大、賠付率高的險(xiǎn)種。由于自然災(zāi)害的不可預(yù)期性，保險(xiǎn)公司從技術(shù)上無(wú)法回避風(fēng)險(xiǎn)，往往是一個(gè)災(zāi)年就能吃掉以往數(shù)年的基金積累。

　　多位保險(xiǎn)公司理賠人員稱(chēng)，保險(xiǎn)公司承保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的壓力很大，能賺的只有林業(yè)保險(xiǎn)，其他的一旦發(fā)生大災(zāi)可能出現(xiàn)巨虧。由于擔(dān)心入不敷出，保險(xiǎn)公司不愿意將業(yè)務(wù)規(guī)模做上去。“以近期南繁制種水稻險(xiǎn)為例，當(dāng)年保費(fèi)收入總共才8萬(wàn)多元，災(zāi)害天氣后，保險(xiǎn)公司賠了107萬(wàn)多元。”

　　一頭是農(nóng)企農(nóng)民：

　　理賠少速度慢，不劃算

　　省農(nóng)業(yè)廳南亞辦副調(diào)研員劉明彬曾一針見(jiàn)血地指出：“參保交的保費(fèi)比較高，賠付又少，農(nóng)民存在僥幸心理，不愿意投保甚至主動(dòng)棄保。”

　　理賠金還沒(méi)成本高

　　一場(chǎng)臺(tái)風(fēng)，香蕉樹(shù)就可能全軍覆沒(méi)。由于風(fēng)險(xiǎn)高，農(nóng)民亟需保險(xiǎn)公司分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，香蕉種植大戶(hù)對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并不陌生。

　　“2008年和2009年，我曾給香蕉投過(guò)保，扣除政府補(bǔ)貼的3成，每株蕉苗保費(fèi)約1.1元，15萬(wàn)株蕉苗共投保16萬(wàn)多元，感覺(jué)不劃算。”澄邁蕉農(nóng)黎吉東說(shuō)，這幾年，他再也沒(méi)投過(guò)保。

　　究其原因，主要是香蕉種植管理成本大幅飆升，而賠付金額始終沒(méi)有增加，蕉農(nóng)覺(jué)得投保不劃算。

　　黎吉東說(shuō)，算上人工、農(nóng)藥、化肥等成本，現(xiàn)在每株蕉苗的種植管理成本達(dá)50元。而保險(xiǎn)公司開(kāi)出的賠付金額太低，今年雖然已從一株賠10元提升至一株賠20元，但仍達(dá)不到生產(chǎn)成本。

　　由于香蕉保險(xiǎn)賠付低，保險(xiǎn)的吸引力在逐年下降。2010年、2011年、2012年的海南香蕉保險(xiǎn)承保面積分別為：3.01萬(wàn)畝、2.16萬(wàn)畝、1.65萬(wàn)畝。

　　理賠程序多速度慢

　　“2008年買(mǎi)過(guò)一次母豬保險(xiǎn)，那一年出險(xiǎn)后，賠了幾萬(wàn)塊。但是，從報(bào)案到理賠金下來(lái)，總共花了一個(gè)多月，理賠金還分幾次才到賬，太麻煩了。”海南金牧園實(shí)業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人夏祥政稱(chēng)。

　　另外，母豬出現(xiàn)死亡后，由于保險(xiǎn)公司需要勘查現(xiàn)場(chǎng)，死豬暫時(shí)不能移動(dòng)。如果是有傳染病的母豬，可能發(fā)生疾病傳染的風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)人會(huì)等到保險(xiǎn)公司來(lái)了再處理死豬，所以保險(xiǎn)買(mǎi)了也是白買(mǎi)。

　　據(jù)了解，以2011年臺(tái)風(fēng)“納沙”為例，由于災(zāi)情嚴(yán)重，涉及面廣。僅就勘查情況的環(huán)節(jié)，人保財(cái)險(xiǎn)理賠人員就馬不停蹄地跑了2個(gè)月，才將出險(xiǎn)情況弄清楚，理賠金的發(fā)放速度則更慢。

　　小散戶(hù)被拒之門(mén)外

　　澄邁縣金江鎮(zhèn)海仔村村委會(huì)黃瓊村母豬養(yǎng)殖戶(hù)林鑫波目前經(jīng)營(yíng)著一個(gè)小型養(yǎng)豬場(chǎng)，有1800多頭豬。

　　“聽(tīng)說(shuō)有母豬保險(xiǎn)，由于我們的養(yǎng)殖技術(shù)不高，每年都有豬病死，希望買(mǎi)保險(xiǎn)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。但是，我跑了幾次保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)點(diǎn)，咨詢(xún)是否有養(yǎng)豬方面的保險(xiǎn)，對(duì)方都說(shuō)還沒(méi)有開(kāi)展這個(gè)業(yè)務(wù)。”林鑫波有點(diǎn)煩。

　　后來(lái)，他多方打聽(tīng)才知道，原來(lái)是保險(xiǎn)公司不愿為小養(yǎng)豬戶(hù)承保，因?yàn)樾○B(yǎng)豬戶(hù)保單利潤(rùn)薄，理賠分散，人力成本高。

　　與林鑫波情況相近，儋州石屋村的橡膠種植戶(hù)潘金鳳，家里有1000株橡膠樹(shù)，由于種植面積分散，保險(xiǎn)公司不愿意為其承保。

　　據(jù)悉，海南的橡膠林中，有一半左右是民營(yíng)橡膠，多存在種植分散的問(wèn)題，因此他們也都被排斥在了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之外。

　　有農(nóng)民不知農(nóng)業(yè)險(xiǎn)

　　“種香蕉也能買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？”文昌市公坡鎮(zhèn)蕉農(nóng)韓文豐疑問(wèn)，他們家每年都會(huì)種植幾畝香蕉樹(shù)，收獲后便拿到市集上銷(xiāo)售，一年也能賺上萬(wàn)元。“2011年臺(tái)風(fēng)把我家的香蕉樹(shù)都刮倒了，那年白種了。”韓文豐說(shuō)。

　　省保監(jiān)局在對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行專(zhuān)題調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，許多農(nóng)戶(hù)仍然不知道有什么險(xiǎn)種，不知道如何投保、如何理賠。如香蕉保險(xiǎn)2007年已經(jīng)開(kāi)展，但至今有些農(nóng)戶(hù)仍然不知道。

　　人保財(cái)險(xiǎn)負(fù)責(zé)農(nóng)險(xiǎn)的一名工作人員告訴記者，以水稻為例，每畝保額360元，保費(fèi)由中央、省和市三級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼75%，稻農(nóng)只要自繳保費(fèi)25%，農(nóng)民早造、晚造需要自繳的保險(xiǎn)費(fèi)用分別為4.05元/畝、5.04元/畝，但仍有很多農(nóng)民沒(méi)有投保，很大一部分原因是因?yàn)椴恢�道有水稻保險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種。